Question 1

Was ist FIRE?

Accepted Answer

FIRE (finanzielle Unabhängigkeit, früher Ruhestand) bedeutet, so lange zu sparen und zu investieren, bis dein Geld von allein genug erwirtschaftet, um deine Lebenshaltungskosten für immer zu decken. Das übliche Ziel liegt beim 25-Fachen deiner jährlichen Ausgaben, basierend auf der Annahme, dass du sicher etwa 4% pro Jahr entnehmen kannst. Sobald du es erreichst, wird Arbeiten optional.

Question 2

Was ist Barista FIRE?

Accepted Answer

Barista FIRE ist ein Mittelweg innerhalb von FIRE: Du hast einen beträchtlichen Betrag angespart, aber nicht ganz genug, um komplett aufzuhören zu arbeiten, also nimmst du einen Teilzeitjob oder eine stressarme Stelle an, um die Differenz zu decken. Der Name bezieht sich auf die Art von Job, den Menschen teils wegen eines bescheidenen Einkommens und teils wegen Vorteilen wie einer Krankenversicherung annehmen. Deine Investitionen decken den Großteil deiner Ausgaben, und ein kleines Einkommen deckt den Rest, sodass du früher als üblich aus der Vollzeitarbeit aussteigen kannst.

Question 3

So berechnest du deine Barista FIRE-Zahl

Accepted Answer

Barista FIRE ist die kniffligste aller FIRE-Berechnungen. Es ist eine Mischung aus traditionellem FIRE und Coast FIRE, bei der du in der Barista-Phase nicht vollständig im Ruhestand bist, aber teilweise von deinen Investitionen profitierst.

Es ist komplex, weil dieses Szenario drei mögliche Ergebnisse hat, je nachdem, ob dein Barista-Einkommen kleiner, gleich oder größer als deine monatlichen Ausgaben ist. Viele Online-Tools machen es falsch. Hier die dynamische Aufschlüsselung basierend auf deinen Eingaben (ändere das Barista-Einkommen, um die Auswirkung zu sehen):

Die Anzahl der Jahre bis zum Ruhestand: 67 − 35 = 32
Jährliche Ausgaben im Ruhestand, inflationsbereinigt (3.0%): 2.000 € × 12 × 1.030^32 = 61.802 €
Wie viel du im Ruhestand brauchst (SWR 4.0%): 61.802 € ÷ 0.040 = 1.545.050 €
Wie viel du jetzt brauchst (mit Barista-Einkommen 1.500 €/Monat und Wachstum 10.5%):
- Du gibst 2.000 €/Monat aus, verdienst aber 1.500 €/Monat, daher entnimmst du 500 €/Monat aus deinem Portfolio.
- Einkommen und Ausgaben steigen beide mit der Inflation, daher bleibt die Entnahme in heutigem Geldwert konstant. Zu zukünftigem Wert:
  - Im Jahr 2 sind es 515 €/Monat.
  - Im Jahr 10 sind es 652 €/Monat.
- Um diese Entnahme bei deiner sicheren Entnahmerate aufrechtzuerhalten, musst du immer mindestens 500 € × 12 ÷ 4.0% = 150.000 € halten — die klassische „Teil-FIRE“-Zahl.
- Aber dein Barista-Einkommen endet mit dem Ruhestand — daher muss dein Portfolio, das mit 10.5% abzüglich dieser Entnahmen wächst, bis zum Alter 67 auch den vollständigen Kapitalstock von 1.545.050 € erreichen.
- Deine Barista FIRE-Zahl ist die jeweils größere Anforderung (und nie mehr als deine vollständige FIRE-Zahl): 150.000 €.